FAQs
Information zu Dienstleistungen im Wertpapier-Geschäft nach dem Barrierefreiheitsgesetz (BaFG)
Stand: Juni 2025
ERSTE Immobilien Kapitalanlagegesellschaft m.b.H.: Am Belvedere 1, A-1100 Wien, Tel: +43 (0)5 0100 - 11632
Auf dieser Seite beschreiben wir Dienstleistungen rund um das Wertpapier-Geschäft. Wir erklären Ihnen die wichtigsten Eigenschaften und Funktionsweisen unserer Dienstleistungen. Wenn es rechtlich notwendig ist, verwenden wir vereinzelt bestimmte, gesetzlich vorgesehene Fachbegriffe. Wir erklären dann die Begriffe. Diese Seite ist eine reine Information. Rechtlich gilt, was in dem Vertrag steht, den Sie mit der Erste Bank und Sparkasse oder ihrer Hausbank schließen.
Die wichtigsten Begriffe kurz erklärt
Investmentfonds sammeln das Geld der Anleger:innen ein. Sie legen das Geld nach ihrer Strategie an, zum Beispiel in
- Wertpapiere
- Geldmarktinstrumente
- andere Investmentfonds
- Sichteinlagen
- Kündbare Einlagen
- Derivative Instrumente
Sie kaufen Anteile an einem professionell verwalteten Korb von Wertpapieren. Im Gegensatz zum Kauf einer einzelnen Aktie oder Anleihe hängt Ihr Erfolg nicht nur von einer Position ab. Entwickelt sich ein Titel schwächer, kann er durch eine gute Entwicklung bei anderen Papieren ausgeglichen werden.
Bei einer Vermögens-Verwaltung beziehungsweise Portfolio-Verwaltung verwalten wir das Wertpapier-Portfolio für Sie. Wir dürfen dann Wertpapiere in Ihrem Namen und auf Grundlage der vorher festgelegten und mit Ihnen vereinbarten Anlage-Richtlinien kaufen und/oder verkaufen.
Mit einem Ansparplan legen Sie in regelmäßigen Zeitabständen Geld in Wertpapiere an. Sie können die Geldbeträge einmal pro Monat zahlen. Sie können aber auch andere Zeitabstände wählen.
Informationen zu Fonds
Anteile von Investmentfonds können Sie bei Ihrer Erste Bank und Sparkasse sowie in jeder anderen Bank erwerben. Ihr:e Berater:in hilft Ihnen gerne bei der Auswahl eines für Sie interessanten Fonds. Sie können Fonds auch selbständig im Internet kaufen.
Sie können schon mit kleinen Beträgen Fondsanteile kaufen. Der sogenannte „s Fonds Plan“ ermöglicht Ihnen, regelmäßig ab 50 Euro pro Monat anzulegen. So können Sie sich schon mit kleinen Beträgen an den internationalen Wertpapiermärkten beteiligen.
Bitte beachten Sie: Der Durchschnittskosteneffekt nimmt mit zunehmender Laufzeit des Sparplans ab. Das bedeutet, dass sich das angesparte Geld immer mehr so verhält, als hätte man einmalig den Gesamtbetrag angelegt. Je nach Marktentwicklung kann es günstiger sein, einmalig einen größeren Betrag anzulegen. Eine Anlage in Wertpapiere bietet Chancen, aber auch Risiken.
Sie können die Publikumsfonds der Erste Asset Management fast jeden Tag kaufen oder verkaufen. Es gibt nur wenige Ausnahmen. Der Preis für einen Fondsanteil wird nach festen und überprüfbaren Methoden berechnet. Genauere Informationen finden Sie in den Basisinformationsblättern und Factsheets der jeweiligen Publikumsfonds.
Investmentfonds sind Sondervermögen. Wird die Investmentfondsgesellschaft oder die Depotbank insolvent, bleibt das Geld im Fonds erhalten. Es gehört nicht zur Konkursmasse. Fondsanbieter:innen werden ständig kontrolliert und überwacht, zum Beispiel durch die österreichische Finanzmarktaufsicht und externe Wirtschaftsprüfer:innen.
Der SRI ist ein Risiko-Indikator. Er zeigt das Risiko von Finanz-Instrumenten. Der SRI berücksichtigt:
- die Volatilität eines Finanz-Instruments (Markt-Risiko)
- die Zahlungsfähigkeit der Herausgeber:innen (Kredit-Risiko)
Bei Investment-Fonds zählt nur das Markt-Risiko. Das liegt daran, dass Investment-Fonds als Sondervermögen gelten. Die Zahlungsfähigkeit der verwaltenden Gesellschaft spielt keine Rolle. Eine Ausnahme sind Garantie-Fonds. Bei diesen Fonds gibt es eine Garantie von einer externen Bank. Die Zahlungsfähigkeit dieser Bank wird beim SRI berücksichtigt. Der SRI gibt eine Einstufung auf einer Skala von 1 bis 7. Dabei bedeutet 1 das geringste Risiko und 7 das höchste Risiko.
Der Preis oder Rechenwert eines Fondsanteils verändert sich mit der Zeit. Er hängt von der Entwicklung der Wertpapiere und Vermögenswerte im Fonds ab. Dieser Rechenwert wird jeden Tag berechnet. Im Rechenwert ist die Verwaltungsgebühr enthalten. Andere Kosten wie Konto- und Depot-Gebühren sind nicht enthalten. Zur Berechnung des Kaufpreises wird der Rechenwert um einmalige Kaufkosten (wie zum Beispiel Ausgabeaufschlag und Transaktionskosten) erhöht.
Sie müssen für Erträge aus Investmentfonds grundsätzlich die Kapitalertragsteuer (KESt) bezahlen. Unter Erträgen versteht man besonders Gewinne aus Wertpapier-Verkäufen, Dividenden und Zinsen. Die Erste Bank und Sparkasse führt als depotführende Bank die KESt direkt an das Finanzamt ab. Sie müssen hier nichts weiter tun. Bitte beachten Sie: Die Erste Bank und Sparkasse berät Sie nicht zu Ihren persönlichen Steuerfragen. Die steuerlichen Auswirkungen einer Veranlagung sind immer von Ihren persönlichen Umständen abhängig. Wenden Sie sich dazu bitte an Ihre Steuerberatung.
Prinzipiell können Sie Ihren Fonds jederzeit verkaufen. Die empfohlene Mindesthaltedauer ist eine rechtlich notwendige Information im Basisinformationsblatt. Man ermittelt sie auf Basis der Anlageklasse des jeweiligen Fonds. Dabei berücksichtigt man auch die typische Laufzeit und eine qualitative Bewertung im Einzelfall. Wichtig ist, dass die Behaltedauer alleine keine vollständige Information über mögliche Risiken gibt. Man muss auch den Prospekt, die „Informationen für Anleger:innen gemäß § 21 AIFMG“ und das Basisinformationsblatt zusammen betrachten.
Wichtige rechtliche Hinweise
Hierbei handelt es sich um eine Werbemitteilung. Bitte lesen Sie den Prospekt des OGAW-Fonds oder „Informationen für Anleger gemäß § 21 AIFMG“ des Alternative Investment Fonds und das Basisinformationsblatt (BIB), bevor Sie eine endgültige Anlageentscheidung treffen. Sofern nicht anders angegeben, Datenquelle ERSTE Immobilien Kapitalanlagegesellschaft m.b.H. Die Kommunikationssprache der Vertriebsstellen ist Deutsch und jene der ERSTE Immobilien Kapitalanlagegesellschaft m.b.H. zusätzlich auch Englisch.
Für die von der ERSTE Immobilien Kapitalanlagegesellschaft m.b.H. verwalteten Alternative Investment Fonds (AIF) werden entsprechend den Bestimmungen des AIFMG bzw. ImmoInvFG „Informationen für Anleger gemäß § 21 AIFMG“ erstellt und auf der Homepage unter www.ersteimmobilien.at veröffentlicht.
Der Prospekt, die „Informationen für Anleger gemäß § 21 AIFMG“ sowie das Basisinformationsblatt sind in der jeweils aktuell gültigen Fassung auf der Homepage www.ersteimmobilien.at jeweils in der Rubrik „Pflichtveröffentlichungen“ abrufbar und stehen der interessierten Anleger:in kostenlos am Sitz der ERSTE Immobilien Kapitalanlagegesellschaft m.b.H. sowie am Sitz der Depotbank, der Erste Group Bank AG, zur Verfügung.
Das genaue Datum der jeweils letzten Veröffentlichung des Prospekts bzw. der „Informationen für Anleger gemäß § 21 AIFMG“, die Sprachen, in denen das Basisinformationsblatt erhältlich ist, sowie allfällige weitere Abholstellen der Dokumente sind auf der Homepage www.ersteimmobilien.at ersichtlich.
Hinweis: Sie sind im Begriff, ein Produkt zu erwerben, das schwer zu verstehen sein kann. Bevor Sie eine Anlageentscheidung treffen, empfehlen wir Ihnen, die erwähnten Fondsdokumente zu lesen. Diese Unterlagen erhalten Sie zusätzlich zu den oben angeführten Stellen kostenlos am jeweiligen Sitz der vermittelnden Sparkasse und der Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen AG. Sie können die Unterlagen auch elektronisch abrufen unter www.ersteimmobilien.at
Wichtig: Die im Basisinformationsblatt angeführten Performance-Szenarien beruhen auf einer Berechnungsmethodik, die in einer EU-Verordnung vorgegeben ist. Die künftige Marktentwicklung lässt sich nicht genau vorhersagen. Die dargestellten Performance-Szenarien zeigen nur mögliche Erträge auf, basieren dabei aber auf den Erträgen in der jüngeren Vergangenheit. Die tatsächlichen Erträge könnten niedriger ausfallen als angegeben.
Unsere Analysen und Schlussfolgerungen sind genereller Natur und berücksichtigen nicht die individuellen Merkmale unserer Anleger:innen hinsichtlich des Ertrags, der steuerlichen Situation, der Erfahrungen und Kenntnisse, des Anlageziels, der finanziellen Verhältnisse, der Verlustfähigkeit oder Risikotoleranz.
Bitte beachten Sie: Die Wertentwicklung der Vergangenheit lässt keine verlässlichen Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung eines Fonds zu. Eine Veranlagung in Wertpapieren birgt neben den geschilderten Chancen auch Risiken. Der Wert von Anteilen und deren Ertrag können sowohl steigen als auch fallen. Auch Wechselkursänderungen können den Wert einer Anlage sowohl positiv als auch negativ beeinflussen. Es besteht daher die Möglichkeit, dass Sie bei der Rückgabe Ihrer Anteile weniger als den ursprünglich angelegten Betrag zurückerhalten.
Personen, die am Erwerb von Immobilieninvestmentfondsanteilen interessiert sind, sollten vor einer etwaigen Investition den/die aktuellen Prospekt(e) bzw. die „Informationen für Anleger gemäß § 21 AIFMG“, insbesondere die darin enthaltenen Risikohinweise, lesen. Ist die Fondswährung eine andere Währung als die Heimatwährung der Anleger:in, so können Änderungen des entsprechenden Wechselkurses den Wert der Anlage sowie die Höhe der im Fonds anfallenden Kosten – umgerechnet in die Heimatwährung – positiv oder negativ beeinflussen.
Wir dürfen dieses Finanzprodukt weder direkt noch indirekt natürlichen bzw. juristischen Personen anbieten, verkaufen, weiterverkaufen oder liefern, die ihren Wohnsitz bzw. Unternehmenssitz in einem Land haben, in dem dies gesetzlich verboten ist. Wir dürfen in diesem Fall auch keine Produktinformationen anbieten.
Zu den Beschränkungen des Vertriebs des Fonds an amerikanische Staatsbürger entnehmen Sie die entsprechenden Hinweise dem Prospekt bzw. den „Informationen für Anleger gemäß § 21 AIFMG“.
In dieser Mitteilung wird ausdrücklich keine Anlageempfehlung erteilt, sondern lediglich die aktuelle Marktmeinung wiedergegeben. Diese Mitteilung ersetzt somit keine Anlageberatung und berücksichtigt weder die Rechtsvorschriften zur Förderung der Unabhängigkeit von Finanzanalysen, noch unterliegt sie dem Verbot des Handels im Anschluss an die Verbreitung von Finanzanalysen.
Die Unterlage stellt keine Vertriebsaktivität der ERSTE Immobilien Kapitalanlagegesellschaft m.b.H. dar und darf somit nicht als Angebot zum Erwerb oder Verkauf von Finanz- oder Anlageinstrumenten verstanden werden.
Die ERSTE Immobilien Kapitalanlagegesellschaft m.b.H. ist mit den vermittelnden Sparkassen und der Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen AG verbunden.
Beachten Sie auch die „Informationen über uns und unsere Wertpapierdienstleistungen“ Ihres Bankinstituts.
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